Articles

är mitt hus en dålig investering?

dagens fråga kommer från Mike. Han frågar:

“Tack för den vägledning du ger i e-post och på din webbplats. Jag har njutit av att lära mig med dig. Så min enskilt största fråga om pengar är detta: är ett hemköp, i mitt specifika fall, verkligen en dålig ide?

vi köpte vårt hem 6 månader sedan för $348,000. Vi använde mitt VA-lån som fick oss 3,25%, 30 år fast utan pengar, inga poäng, inga ursprungsavgifter, ingen PMI etc. (Jag kvalificerar mig för ett mycket unikt militärt lån med massor av förmåner). Det är mycket mer än vad jag ville spendera, men vi är nu bara en och en halv mil från mitt arbete — de tidsbesparingar som jag har gett tillbaka till min familj är enorma!

våra betalningar är $1,726 en månad och jag gör ungefär $93k per år. Vårt hem är perfekt beläget i ett stort tillväxtområde i Colorado. Även om jag inser att det inte är en garanti, beräknas fastighetsvärdena i detta specifika Postnummer klättra i intervallet 6-9% nästa år till 18 månader på grund av många logistiska skäl. När det gäller att hyra, kan du knappt hyra en 3 sovrum hus i detta område för $2000 per månad. Så, jag vet att många finansiella experter är nere på bostadsägande dessa dagar. Men varje gång jag tittar på våra siffror kan jag bara inte se hur det var en dålig ide att köpa det här hemmet mot att betala höga hyrespriser och sluta med ingenting på en mycket dyr bostadsmarknad i Colorado.

för en fullständig ekonomisk bild är jag 34 år gammal, gift, med 3 barn. Vi började investera för fyra år sedan och har ungefär $65k i pensionskonton. Dessutom sparar vi cirka 25% av min inkomst varje månad. Vi har ingen kreditkortsskuld, studentlånskuld eller billånskuld. Vår enda skuld är inteckning. Jag känner definitivt att jag är Sen till spelet och måste kompensera för förlorad tid, men samtidigt är jag också nöjd med våra framsteg på kort tid.

förhoppningsvis var det inte för mycket att kasta ut som en fråga, men jag ser fram emot att höra dina tankar!”

att äga ett hus är bara en dålig ide om du köper ett hus, bor i det och tycker att det är den bästa investeringen. Ett hus är inte en investering, det är en plats att bo.

jag ska berätta att jag får e-postmeddelanden om vad jag just sa, För när jag säger att ett hus inte är en investering får jag e-postmeddelanden om det. Som den jag fick i helgen:

“efter att ha läst artikeln om dig har jag kommit till slutsatsen att du inte är så smart alls.
jag tror faktiskt att du är en idiot.
problemet du mötte är ditt eget.
du vet ingenting om att investera.
din för ung för att inse någon vinst.
ditt största problem var att gå i pension i ung ålder.
vakna och lukta kaffet.
din en idiot. PERIOD ”

när jag började detta mail skulle irritera mig. Det skulle uppväga att få 100 läsare framgångshistorier. Det tog mig lång tid att inse att det inte handlar om mig alls — det handlar om dem.

Tänk på det. Endast någon som är missnöjd med sitt liv spenderar sin värdefulla tid på att kritisera andra människor. Eller, om det du tror har utmanats.

de människor som är framgångsrika i livet vill ha sin tro utmanas. De sitter inte bara och säger: “du har fel, och här är alla anledningar till varför.”

Nej, de försöker ändra hur de ser på saker, för när du ändrar hur du ser på saker förändras de saker du ser på. Det är så man lär sig och växer.

så jag ska visa dig ett annat sätt att se på bostäder.

jag har sagt detta tidigare och jag säger det igen. Yale-ekonomen Robert Shiller fann att från 1890 till 2012 var den inflationsjusterade avkastningen på bostadsfastigheter 0,17%.

det betyder att om du köpte ett $5,000-hus i 1890 skulle det vara värt $6,150 i 2012.

under samma tidsperiod returnerade aktiemarknaden en inflationsjusterad 6,27%. Och det betyder att om du investerade $5,000 skulle det vara värt $ 8 miljoner.

det är därför jag aldrig har inkluderat mitt hus i mina investeringar. Jag tänker inte ens på det som en del av min “nettovärde” som alla andra. Varför? Jag ser det som en plats att bo.

nu är nästa sak som folk säger till mig att ingen köper ett hus med kontanter så mitt exempel är inte en rättvis jämförelse. Det är en giltig punkt, så här är ett annat sätt att titta på det.

en 20% handpenning för en $250,000 hus är $50,000. Med hjälp av historisk avkastning, 30 år från och med nu kommer huset att vara värt en inflationsjusterad $263,000.

den $50,000 handpenning är värt $53,000.

samma $50,000 investerade skulle ha vuxit till en inflationsjusterad $310,000. En skillnad på 257 000 dollar.

det är möjlighetskostnaden för att använda pengar för en sak snarare än en annan.

de flesta kommer att säga att de är sjuka av att kasta pengar på hyra, och om de ägde skulle de åtminstone bygga eget kapital och så småningom ha ett betalt hus. Detta är sant.

men nu får du kasta pengar på fastighetsskatt och husägare föreningsavgifter och fastställande saker som bryter och ombyggnad och så vidare.

jag tror inte att ditt hus är en dålig ide. Varför inte? Du spenderade tiden med att tänka igenom det. De flesta människor tillbringar mer tid att plocka ut en restaurang än de gör stora ekonomiska beslut som att köpa ett hus.

ingen handpenning betyder ingen förlorad möjlighetskostnad, det är billiga pengar på 3,25% och det är gångavstånd till arbete som förbättrar ditt hemliv. Så njut av ditt hus.

jag har alltid sagt om du vill köpa ett hus köpa ett hus. Köp bara inte ett hus, bo i det och tycker att det är den bästa investeringen. Köp ett hus och bo i det eftersom det är en plats du vill bo.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.