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Ma maison est-elle un mauvais investissement?

La question d’aujourd’hui vient de Mike. Il demande:

“Merci pour les conseils que vous fournissez dans les e-mails et sur votre site Web. J’ai aimé apprendre avec vous. Donc, ma plus grande question sur l’argent est la suivante: L’achat d’une maison, dans mon cas spécifique, est-il vraiment une mauvaise idée?

Nous avons acheté notre maison il y a 6 mois pour 348 000 $. Nous avons utilisé mon prêt VA qui nous a valu 3,25%, fixe sur 30 ans sans baisse d’argent, sans points, sans frais d’origine, sans PMI, etc. (Je suis admissible à un prêt militaire très unique avec de nombreux avantages). C’est bien plus que ce que je voulais dépenser, mais nous ne sommes plus qu’à un kilomètre et demi de mon travail — le gain de temps que j’ai redonné à ma famille est ÉNORME!

Nos paiements sont de 1 726 $ par mois et je gagne environ 93 000 $ par année. Notre maison est parfaitement située dans une zone de croissance majeure du Colorado. Bien que je me rende compte que ce n’est pas une garantie, les valeurs immobilières de ce code postal spécifique devraient grimper de l’ordre de 6 à 9% au cours de la prochaine année à 18 mois pour de nombreuses raisons logistiques. En ce qui concerne la location, vous pouvez à peine louer une maison de 3 chambres dans cette région pour 2000 $ par mois. Donc, je sais que de nombreux experts financiers sont en panne sur l’accession à la propriété ces jours-ci. Cependant, chaque fois que je regarde nos chiffres, je ne vois pas en quoi l’achat de cette maison était une mauvaise idée par rapport au fait de payer des loyers élevés et de ne rien avoir sur un marché du logement très cher au Colorado.

Pour un tableau financier complet, j’ai 34 ans, je suis marié et père de 3 enfants. Nous avons commencé à investir il y a quatre ans et avons environ 65 000 accounts en comptes de retraite. De plus, nous économisons environ 25% de mon revenu chaque mois. Nous n’avons aucune dette de carte de crédit, de prêt étudiant ou de prêt automobile. Notre seule dette est l’hypothèque. J’ai vraiment l’impression d’être en retard au match et de devoir rattraper le temps perdu, mais en même temps, je suis également satisfait de nos progrès en peu de temps.

J’espère que ce n’était pas trop à jeter comme question, mais j’ai hâte d’entendre vos pensées!”

Posséder une maison n’est une mauvaise idée que si vous achetez une maison, que vous y vivez et que vous pensez que c’est le meilleur investissement. Une maison n’est pas un investissement, c’est un lieu de vie.

Je vais vous dire que je vais recevoir des courriels sur ce que je viens de dire parce que chaque fois que je dis qu’une maison n’est pas un investissement, je reçois des courriels à ce sujet. Comme celui que j’ai eu ce week-end:

“après avoir lu l’article sur vous, je suis arrivé à la conclusion que vous n’êtes pas du tout très intelligent.
en fait, je crois que vous êtes un idiot.
le problème que vous avez rencontré est le vôtre.
vous ne savez rien sur l’investissement.
votre trop jeune pour réaliser un quelconque profit.
votre principal problème était de prendre votre retraite à un jeune âge.
réveillez-vous et sentez le café.
c’est un idiot. PÉRIODE”

Quand je commençais cet e-mail me gênerait. Cela l’emporterait sur 100 histoires de réussite de lecteurs. Il m’a fallu beaucoup de temps pour réaliser que ce n’était pas du tout à propos de moi — c’était à propos d’eux.

Pensez à cela. Seule une personne mécontente de sa vie passe son temps précieux à critiquer les autres. Ou, si ce que vous croyez a été contesté.

Les personnes qui réussissent dans la vie veulent voir leurs croyances remises en question. Ils ne se contentent pas de dire: “Vous avez tort, et voici toutes les raisons pour lesquelles.”

Non, ils essaient de changer la façon dont ils regardent les choses, parce que lorsque vous changez la façon dont vous regardez les choses, les choses que vous regardez changent. Et c’est ainsi que vous apprenez et que vous grandissez.

Donc, je vais vous montrer une façon différente de regarder le logement.

J’ai déjà dit cela et je le répéterai. Robert Shiller, économiste à Yale, a constaté que de 1890 à 2012, le rendement ajusté en fonction de l’inflation de l’immobilier résidentiel était de 0,17%.

Cela signifie que si vous avez acheté une maison de 5 000 $ en 1890, elle vaudrait 6 150 $ en 2012.

Au cours de la même période, le marché boursier a enregistré un taux ajusté en fonction de l’inflation de 6,27%. Et cela signifie que si vous investissiez 5 000 it, cela vaudrait 8 millions de dollars.

C’est pourquoi je n’ai jamais inclus ma maison dans mes investissements. Je ne pense même pas que cela fasse partie de ma “valeur nette” comme tout le monde. Pourquoi? Je le vois comme un endroit où vivre.

Maintenant, la prochaine chose que les gens me disent est que personne n’achète une maison avec de l’argent, donc mon exemple n’est pas une comparaison équitable. C’est un point valable, alors voici une autre façon de le regarder.

Un acompte de 20% pour une maison de 250 000 $ est de 50 000 $. En utilisant les rendements historiques, dans 30 ans, la maison vaudra 263 000 $ corrigés de l’inflation.

L’acompte de 50 000 $ vaut 53 000 $.

Les mêmes 50 000 invested investis auraient atteint 310 000adjusted rajustés en fonction de l’inflation. Une différence de 257 000 $.

C’est le coût d’opportunité d’utiliser de l’argent pour une chose plutôt qu’une autre.

La plupart des gens diront qu’ils en ont assez de jeter de l’argent sur le loyer, et s’ils en étaient propriétaires, ils créeraient au moins des capitaux propres et finiraient par avoir une maison payante. C’est vrai.

Mais maintenant, vous pouvez jeter de l’argent sur les taxes foncières et les frais d’association de propriétaires, réparer les choses qui cassent et remodeler, etc.

Je ne pense pas que votre maison soit une mauvaise idée. Pourquoi pas? Tu as passé le temps à y réfléchir. La plupart des gens passent plus de temps à choisir un restaurant qu’à prendre d’énormes décisions financières comme l’achat d’une maison.

Aucun acompte ne signifie aucun coût d’opportunité perdu, c’est de l’argent bon marché à 3,25% et c’est à distance de marche du travail qui améliore votre vie familiale. Alors, profitez de votre maison.

J’ai toujours dit que si vous voulez acheter une maison, achetez une maison. N’achetez pas une maison, n’y vivez pas et pensez que c’est le meilleur investissement. Achetez une maison et habitez-y parce que c’est un endroit où vous voulez vivre.

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