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La mia casa è un cattivo investimento?

La domanda di oggi viene da Mike. Chiede:

” Grazie per la guida che fornisci nelle e-mail e sul tuo sito web. Mi è piaciuto imparare con te. Quindi la mia più grande domanda sui soldi è questa: è un acquisto di casa, nel mio caso specifico, davvero una cattiva idea?

Abbiamo acquistato la nostra casa 6 mesi fa per $348.000. Abbiamo usato il mio prestito VA che ci ha ottenuto 3.25%, 30 anno fisso senza soldi, senza punti, senza tasse di origine, senza PMI, ecc. (Mi qualifico per un prestito militare molto particolare con un sacco di vantaggi). È molto più di quello che volevo spendere, ma ora siamo a solo un miglio e mezzo dal mio lavoro — il risparmio di tempo che ho restituito alla mia famiglia è ENORME!

I nostri pagamenti sono $1.726 al mese e faccio circa $93k all’anno. La nostra casa è perfettamente situata in una zona di crescita importante del Colorado. Anche se mi rendo conto che non è una garanzia, i valori immobiliari in questo specifico codice postale sono stimati a salire nel range del 6-9% nel prossimo anno a 18 mesi a causa di molte ragioni logistiche. Per quanto riguarda l’affitto, si può a malapena affittare una casa di 3 camere da letto in questa zona per $2000 al mese. Così, so che molti esperti finanziari sono giù sulla proprietà della casa in questi giorni. Tuttavia, ogni volta che guardo i nostri numeri, non riesco a vedere come l’acquisto di questa casa è stata una cattiva idea rispetto al pagamento di alti prezzi di affitto e alla fine senza nulla in un costoso mercato immobiliare in Colorado.

Per un quadro finanziario completo, ho 34 anni, sono sposato, con 3 figli. Abbiamo iniziato a investire quattro anni fa e abbiamo circa $65k in conti pensionistici. Inoltre, stiamo risparmiando circa il 25% del mio reddito ogni mese. Non abbiamo alcun debito di carta di credito, debito di prestito studentesco o debito di prestito auto. Il nostro unico debito è il mutuo. Mi sento sicuramente come se fossi in ritardo per il gioco e ho bisogno di recuperare il tempo perso, ma allo stesso tempo, sono anche soddisfatto dei nostri progressi in un breve lasso di tempo.

Speriamo che non sia stato troppo da buttare fuori come una domanda, ma non vedo l’ora di ascoltare i tuoi pensieri!”

Possedere una casa è solo una cattiva idea se acquisti una casa, ci vivi e pensi che sia il miglior investimento. Una casa non è un investimento, è un posto dove vivere.

Ti dirò che riceverò e-mail su quello che ho appena detto perché ogni volta che dico che una casa non è un investimento ricevo e-mail a riguardo. Come quello che ho avuto questo fine settimana:

” dopo aver letto l’articolo su di te, sono giunto alla conclusione che non sei affatto molto intelligente.
in effetti , credo che tu sia un idiota.
il problema che hai affrontato è il tuo.
non sai nulla di investire.
il tuo troppo giovane per realizzare alcun profitto.
il tuo problema principale era andare in pensione in giovane età.
svegliati e annusa il caffè.
il tuo un idiota. PERIODO ”

Quando iniziavo questa email mi infastidiva. Supererebbe ottenere 100 storie di successo dei lettori. Mi ci è voluto molto tempo per capire che non si tratta affatto di me-si tratta di loro.

Pensaci. Solo qualcuno che è infelice con la loro vita passa il loro tempo prezioso criticando altre persone. Oppure, se ciò che credi è stato sfidato.

Le persone che hanno successo nella vita vogliono mettere in discussione le loro convinzioni. Non si limitano a sedersi intorno dicendo: “Ti sbagli, ed ecco tutti i motivi per cui.”

No, stanno cercando di cambiare il modo in cui guardano le cose, perché quando cambi il modo in cui guardi le cose le cose che guardi cambiano. Ed è così che impari e cresci.

Quindi, ho intenzione di mostrarvi un modo diverso di guardare abitazioni.

L’ho già detto e lo dirò di nuovo. L’economista di Yale Robert Shiller ha scoperto che dal 1890 al 2012 il rendimento corretto per l’inflazione degli immobili residenziali era dello 0,17%.

Ciò significa che se hai comprato una casa di $5.000 nel 1890 varrebbe $6.150 nel 2012.

Nello stesso periodo di tempo il mercato azionario ha restituito un 6,27% corretto per l’inflazione. E questo significa che se hai investito $5,000 varrebbe 8 8 milioni.

Questo è il motivo per cui non ho mai incluso la mia casa nei miei investimenti. Non lo penso nemmeno come parte del mio” patrimonio netto ” come tutti gli altri. Perché? Lo vedo come un posto dove vivere.

Ora, la prossima cosa che la gente mi dice è che nessuno compra una casa con denaro contante, quindi il mio esempio non è un confronto equo. Questo è un punto valido, quindi ecco un altro modo di guardarlo.

Un acconto del 20% per una casa di house 250.000 è 5 50.000. Utilizzando i rendimenti storici, 30 anni da oggi la casa varrà un inflazione-aggiustato $263.000.

L’acconto di down 50.000 vale $53.000.

Lo stesso invested 50.000 investito sarebbe cresciuto fino a un adjusted 310.000 aggiustato per l’inflazione. Una differenza di $257.000.

Questo è il costo opportunità di utilizzare denaro per una cosa piuttosto che un’altra.

La maggior parte delle persone dirà che sono stufi di buttare via soldi in affitto, e se possedevano avrebbero almeno costruito equità, e alla fine hanno una casa pagata. Questo è vero.

Ma ora si arriva a buttare via i soldi sulle tasse di proprietà e le tasse di associazione proprietario di abitazione e fissaggio cose che si rompono e rimodellamento e così via.

Non penso che la tua casa sia una cattiva idea. Perché no? Hai passato il tempo a pensarci bene. La maggior parte delle persone spendono più tempo individuando un ristorante che fanno enormi decisioni finanziarie come l’acquisto di una casa.

Nessun acconto significa nessun costo di opportunità persa, è denaro economico al 3,25%, ed è a pochi passi dal lavoro che migliora la tua vita domestica. Quindi, goditi la tua casa.

Ho sempre detto che se vuoi comprare una casa compra una casa. Basta non comprare una casa, viverci e pensare che sia il miglior investimento. Compra una casa e vivici perché è un posto in cui vuoi vivere.

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