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¿Mi casa es una mala inversión?

la pregunta de Hoy viene de Mike. Pregunta:

” Gracias por la orientación que proporciona en los correos electrónicos y en su sitio web. He disfrutado aprendiendo contigo. Así que mi pregunta más grande sobre el dinero es esta: ¿Es realmente una mala idea comprar una casa, en mi caso específico?

Compramos nuestra casa hace 6 meses por $348,000. Usamos mi préstamo VA que nos dio 3.25%, 30 años fijos sin dinero, sin puntos, sin tarifas de originación, sin PMI, etc. (Califico para un préstamo militar único con muchas ventajas). Es mucho más de lo que quería gastar, pero ahora estamos a solo una milla y media de mi trabajo, ¡el ahorro de tiempo que le he devuelto a mi familia es ENORME!

Nuestros pagos son de 1 1,726 al mes y gano alrededor de 9 93k al año. Nuestra casa está perfectamente situada en una zona de gran crecimiento de Colorado. Aunque me doy cuenta de que no es una garantía, se estima que el valor de los bienes raíces en este código postal específico aumentará en el rango de 6-9% en el próximo año a 18 meses debido a muchas razones logísticas. En cuanto al alquiler, apenas se puede alquilar una casa de 3 dormitorios en esta área por $2000 al mes. Por lo tanto, sé que muchos expertos financieros están abajo en la propiedad de la vivienda en estos días. Sin embargo, cada vez que miro nuestros números, simplemente no puedo ver cómo comprar esta casa fue una mala idea en comparación con pagar altos precios de alquiler y terminar sin nada en un mercado de vivienda muy caro de Colorado.

Para un panorama financiero completo, tengo 34 años, estoy casado y tengo 3 hijos. Comenzamos a invertir hace cuatro años y tenemos alrededor de 6 65 mil en cuentas de jubilación. Además, estamos ahorrando alrededor del 25% de mis ingresos cada mes. No tenemos deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o préstamos para automóviles. Nuestra única deuda es la hipoteca. Definitivamente siento que llego tarde al partido y necesito recuperar el tiempo perdido, pero al mismo tiempo, también estoy satisfecho con nuestro progreso en un corto período de tiempo.

Espero que no haya sido demasiado para lanzar como pregunta, ¡pero estoy deseando escuchar sus pensamientos!”

Ser propietario de una casa solo es una mala idea si compras una casa, vives en ella y crees que es la mejor inversión. Una casa no es una inversión, es un lugar para vivir.

Voy a decirte que recibiré correos electrónicos sobre lo que acabo de decir porque cada vez que digo que una casa no es una inversión, recibo correos electrónicos sobre ella. Como el que recibí este fin de semana:

” después de leer el artículo sobre ti, he llegado a la conclusión de que no eres muy inteligente en absoluto.
de hecho , creo que eres un idiota.
el problema que enfrentan es su propio.
no sabes nada de invertir.
es demasiado joven para obtener ganancias.
su principal problema fue retirarse a una edad temprana.
despierta y huele el café.
eres un idiota. PERÍODO ”

Cuando estaba empezando, este correo electrónico me molestaba. Superaría la obtención de 100 historias de éxito de lectores. Me llevó mucho tiempo darme cuenta de que esto no se trata de mí en absoluto, se trata de ellos.

Piense en eso. Solo alguien que no está contento con su vida pasa su valioso tiempo criticando a otras personas. O, si lo que crees ha sido desafiado.

Las personas que tienen éxito en la vida quieren que sus creencias sean desafiadas. No se quedan sentados diciendo: “Te equivocas, y aquí están todas las razones.”

No, están tratando de cambiar la forma en que ven las cosas, porque cuando cambias la forma en que miras las cosas, las cosas que miras cambian. Y así es como aprendes y creces.

Por lo tanto, voy a mostrarles una forma diferente de ver la vivienda.

He dicho esto antes y lo diré de nuevo. El economista de Yale Robert Shiller descubrió que de 1890 a 2012 el rendimiento ajustado a la inflación de los bienes raíces residenciales fue del 0,17%.

Eso significa que si compró una casa de 5 5,000 en 1890, valdría $6,150 en 2012.

Durante el mismo período de tiempo, el mercado de valores devolvió un 6,27% ajustado a la inflación. Y eso significa que si invirtieras 5 5,000 valdría 8 8 millones.

Es por eso que nunca he incluido mi casa en mis inversiones. Ni siquiera lo veo como parte de mi “patrimonio neto” como todos los demás. ¿Por qué? Lo veo como un lugar para vivir.

Ahora, lo siguiente que la gente me dice es que nadie compra una casa con dinero en efectivo, por lo que mi ejemplo no es una comparación justa. Ese es un punto válido, así que aquí hay otra forma de verlo.

Un pago inicial del 20% para una casa de $250,000 es de 5 50,000. Usando los rendimientos históricos, dentro de 30 años la casa valdrá an 263,000 ajustados por inflación.

El pago inicial de 5 50,000 vale $53,000.

Los mismos 5 50,000 invertidos habrían crecido a 3 310,000 ajustados por inflación. Una diferencia de $257,000.

Ese es el costo de oportunidad de usar dinero para una cosa en lugar de otra.

La mayoría de las personas dirán que están hartas de tirar el dinero en el alquiler, y si fueran propietarias, al menos estarían construyendo plusvalía y, finalmente, tendrían una casa pagada. Esto es verdad.

Pero ahora puedes tirar dinero en impuestos a la propiedad y cuotas de la asociación de propietarios y arreglar cosas que se rompen y remodelar, etc.

No creo que tu casa sea una mala idea. ¿Por qué no? Pasaste el tiempo pensándolo bien. La mayoría de las personas pasan más tiempo eligiendo un restaurante que tomando decisiones financieras enormes, como comprar una casa.

Sin pago inicial significa que no hay costo de oportunidad perdido, es dinero barato al 3.25% y está a poca distancia del trabajo, lo que mejora su vida en el hogar. Así que disfruta de tu casa.

Siempre he dicho que si quieres comprar una casa, compra una casa. Simplemente no compre una casa, viva en ella y piense que es la mejor inversión. Compra una casa y vive en ella porque es un lugar donde quieres vivir.

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