Articles

er mit hus en dårlig investering?

dagens spørgsmål kommer fra Mike. Han spørger:

“tak for den vejledning, du giver i e-mails, og på din hjemmeside. Jeg har nydt at lære med dig. Så mit største spørgsmål om penge er dette: er et boligkøb, i mit specifikke tilfælde, virkelig en dårlig ide?

vi købte vores hjem 6 måneder siden for $348,000. Vi brugte mit VA-lån, som fik os 3.25%, 30 år fast uden penge ned, ingen point, ingen oprindelsesgebyrer, ingen PMI osv. (Jeg kvalificerer mig til et meget unikt militærlån med masser af frynsegoder). Det er langt mere end hvad jeg ville bruge, men vi er nu kun halvanden kilometer fra mit arbejde — de tidsbesparelser, jeg har givet tilbage til min familie, er enorme!

vores betalinger er $1,726 om måneden, og jeg laver omkring $93K om året. Vores hjem er perfekt beliggende i et stort vækstområde i Colorado. Selvom jeg er klar over, at det ikke er en garanti, anslås ejendomsværdier i dette specifikke Postnummer at klatre i intervallet 6-9% i det næste år til 18 måneder på grund af mange logistiske årsager. Hvad angår leje, kan du næppe leje et 3 værelses hus i dette område for $2000 om måneden. Så jeg ved, at mange finansielle eksperter er nede på boligejerskab i disse dage. Men hver gang jeg ser på vores tal, kan jeg bare ikke se, hvordan det var en dårlig ide at købe dette hjem vs. at betale høje lejepriser og ende med ingenting på et meget dyrt Colorado boligmarked.

For et komplet økonomisk billede er jeg 34 år gammel, gift, med 3 børn. Vi begyndte at investere for fire år siden og har omkring $65k i pensionskonti. Vi sparer også omkring 25% af min indkomst hver måned. Vi har ingen kreditkort gæld, studielån gæld, eller billån gæld. Vores eneste gæld er pantelånet. Jeg føler bestemt, at jeg er forsinket til spillet og har brug for at kompensere for tabt tid, men på samme tid, jeg er også tilfreds med vores fremskridt på kort tid.

forhåbentlig var det ikke for meget at smide ud som et spørgsmål, men jeg glæder mig til at høre dine tanker!”

at eje et hus er kun en dårlig ide, hvis du køber et hus, bor i det og synes, det er den bedste investering. Et hus er ikke en investering, det er et sted at bo.

jeg vil fortælle dig, at jeg får e-mails om, hvad jeg lige sagde, for når jeg siger, at et hus ikke er en investering, får jeg e-mails om det. Som den, jeg fik i helgen:

“efter at have læst artiklen om dig er jeg kommet til den konklusion, at du slet ikke er særlig smart.
jeg tror faktisk, at du er en idiot.
det problem, du står overfor, er dit eget.
du ved intet om at investere.
din for ung til at realisere nogen fortjeneste.
dit største problem var at gå på pension i en ung alder.
Vågn op og lugt til kaffen.
din idiot. Periode ”

da jeg startede, ville denne e-mail irritere mig. Det ville opveje at få 100 læser succeshistorier. Det tog mig lang tid at indse, at dette slet ikke handler om mig — det handler om dem.

tænk over det. Kun en person, der er utilfreds med deres liv, bruger deres værdifulde tid på at kritisere andre mennesker. Eller, hvis det, du tror, er blevet udfordret.

de mennesker, der har succes i livet, ønsker at få deres tro udfordret. De sidder ikke bare og siger: “du tager fejl, og her er alle grundene til det.”

Nej, de prøver at ændre den måde, de ser på tingene, for når du ændrer den måde, du ser på tingene, ændrer de ting, du ser på. Det er sådan, du lærer og vokser.

så jeg vil vise dig en anden måde at se på boliger.

jeg har sagt det før, og jeg vil sige det igen. Yale-økonom Robert Shiller fandt, at det inflationsjusterede afkast på boligejendomme fra 1890 til 2012 var 0,17%.

det betyder, at hvis du købte et $5.000 hus i 1890, ville det være værd $6.150 i 2012.

i samme periode returnerede aktiemarkedet en inflationsjusteret 6.27%. Og det betyder, at hvis du investerede $5.000, ville det være værd $8 millioner.

derfor har jeg aldrig inkluderet mit hus i mine investeringer. Jeg tænker ikke engang på det som en del af min “nettoværdi” som alle andre. Hvorfor? Jeg ser det som et sted at bo.

nu er det næste, folk fortæller mig, at ingen køber et hus med kontanter, så mit eksempel er ikke en retfærdig sammenligning. Det er et gyldigt punkt, så her er en anden måde at se på det.

en 20% udbetaling for en $250,000 hus er $50,000. Ved hjælp af historiske afkast, 30 år fra nu huset vil være værd en inflationsjusteret $263,000.

udbetalingen på $50.000 er værd $53.000.

de samme $50.000 investerede ville være vokset til en inflationsjusteret $310.000. En forskel på $257.000.

det er muligheden for at bruge penge til en ting snarere end en anden.

de fleste mennesker vil sige, at de er syge af at smide penge væk på husleje, og hvis de ejede, ville de i det mindste bygge egenkapital og til sidst have et betalt hus. Dette er sandt.

men nu kommer du til at smide penge væk på ejendomsskatter og boligejerforeningsgebyrer og fastsætte ting, der går i stykker og ombygger og så videre.

jeg synes ikke dit hus er en dårlig ide. Hvorfor ikke? Du brugte tiden på at tænke det igennem. De fleste mennesker bruger mere tid på at vælge en restaurant, end de gør store økonomiske beslutninger som at købe et hus.

ingen udbetaling betyder ingen tabt mulighed omkostninger, det er billige penge på 3,25%, og det er gåafstand til arbejde, som forbedrer dit hjem liv. Så nyd dit hus.

jeg har altid sagt, hvis du vil købe et hus, køb et hus. Bare køb ikke et hus, bo i det, og synes, det er den bedste investering. Køb et hus og bo i det, fordi det er et sted, du vil bo.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.